新一站保險網 保險學堂 保險知識匯總 人身保險投保指南 真相!一不留神,被保險公司大數據了!揭秘為什么你買保險總被拒

真相!一不留神,被保險公司大數據了!揭秘為什么你買保險總被拒

來源: 原創 | 發布日期: 2020.08.05

導讀:保險公司的風險識別手段是我們常常遇到的健康告知和核保。

最近,有朋友問小新:我符合健康告知,進行了投保,不應該能夠直接投保就好了嗎?為什么我填好了投保信息后,卻得到拒保(“XXX的投保申請未通過我公司風險控制模型的審核,暫不能投保該產品,感謝您的光顧”。)的結果呢?

其實,根據這位朋友的情況,則是被保險公司的大數據風控系統給攔截拒保了!

我們知道,保險公司是專門承保風險的,但卻不是所有風險都能承保,所以為了降低風險,保險公司就要做好風險識別。

保險公司的風險識別手段其實很簡單,就是我們常常遇到的健康告知和核保。這就要求投保人做到如實告知和核保人的仔細核對。但這里面有一個漏洞,就是如果投保人沒有如實的告知保險公司被保人的真實健康狀況,前期保險公司很難去一一調查,所以很容易造成保險公司的風險系數加大,也很容易出現很多麻煩。于是,這個時候就需要一個東西幫助保險公司去達成,他就是風控系統。

風險控制模型是利用大數據,多維度分析被保險人的健康,信用,財務,職業等要素是否符合公司的風控規定,就算健康沒問題也可能因別的原因被攔截投保。

簡單說,保險工頭公司通過某些途徑獲得了用戶的信息,比如:當我們輸入個人信息后,保險公司的風控系統會得到我們的各種數據,其中包括過往就診信息、理賠記錄、信用記錄等等。通過這些數據整體得出一個評分,如果評分異常,會被判定為承保風險較大,從而被拒保。

這也就是為什么上面那位朋友的情況,也許就是保險公司通過各種途徑獲取了我們某些方面的數據,因此認定這位朋友風險偏高,拒絕承保;或者說,保險公司通過數據分析,有一類被保險人的風險較高,那么剛好這位朋友正好被劃分在這一類別中,則還有會限制。

這個風控系統是一種無形的手,并不是我們所能控制的!

遇到被風控系統拒保的情況,我們除了接受結果以外,還有以下2種處理辦法:

1.可以正常申訴聯系保司申請進一步核保調查,不過這個弄起來會非常的麻煩

2.換別的產品去試試看

可能很多人不能接受這個結果,自己的健康告知也都符合,平常也沒啥什么問題,為什么會被保險公司給風控呢?會不會被誤殺?

小新想說,風控系統并不是100%正確的,也有可能是會被誤殺的,但對保險公司來說,即使誤殺利益也是大于風險的。

雖然,目前,大數據風控系統并不成熟,但是在保險公司的投保環節也還是很重要的一環,未來也許會是很重要的一環。

對于,有些小疾病的朋友,在購買保險時,可利用以下方法避免留下拒保記錄?

1.智能核保

有不少產品會提供智能核保,在填寫健康告知的過程中,便可根據指引告訴保險公司自己的身體情況,也能立馬得到核保結論。

這種方式最大的好處便是:快速得到核保結論且不會留下拒保、延期、加費等核保記錄,不會影響我們下一份產品的購買!比如:弘康健康一生、弘康哆啦A保等。

2.人工預核保

如果在買之前,不確定自己的身體情況是否符合要求或智能核保里面沒有對應的選項,供我們選擇,那么便可選擇人工預核保。

所謂預核保就是不是正式的核保結論,也就是說在買之前先提交資料先讓核保人員看一下,之后,給你一個是核保結論。

這個預核保最的好處,也是一樣不會留下拒保、延期、加費等核保記錄,但時間稍長。

目前,人工預核保,有線上的也有線上的,在購買保險前,可詢問一下相關服務你的人員,也讓他們協助完成預核保,得到的核保結論就可供你參考了。

對一些不能通過智能核保的朋友們,這是一個很好的選擇了!

3.客服咨詢

還有一種最直接的方法,就是咨詢線上客服和電話客服,這樣獲得的結論也是不會有記錄的。

經小新了解,很多網銷平臺的客服還是比較細心的,會幫客戶解決問題;但也有些客服受專業限制,并不能給到我們想要的答案,只會讓我們留下微信號或手機號碼。

小新能幫大家的也就這么多了,如果你還有更好的方法,歡迎在文章下方評論留言!

對于能確定自己所得疾病不能投保,但是還想投保的朋友,可試試以下方法:

1.選擇健康告知寬松的產品

不同的保險公司,健康告知是存在差異的。比如:某款產品根據你的情況,甲狀腺結節需加費購買;有的產品根據你的情況,甲狀腺或可能按照標準體購買,這都是有息可能的,所以,如果某一款產品無法購買,可以試試其他健康告知寬松的保險產品,或有可能購買成功。

2.線下多家保險公司產品同時投保

由于互聯網保險,很多保險產品都是一刀切的,所以,就算網上買不到保險產品,也不必害怕,可以選擇你想要的幾款不錯的保險產品,在線下進行多家投保,在給出的核保結論中,選擇最好的(核保結論好壞程度增大:標準體、加費、加費、延期、拒保)。

以上,總共5種方法,大家可根據自己的實際情況去選擇購買。

保險早買,健康時買,“清白”時買

我們知道,隨著年齡越大,我們的身體健康總會出現一些小問題,有時候,這些小問題,你覺得沒什么問題,保險公司卻拒保了。所以保險一定要早買,越早買越好;加上有風控系統的存在,風控系統綜合的是我們生活中的各個方面信息,所以,趁自己的信息越少的時候越好,把保險買好,即使后面有了問題,我們也不用害怕,已經有了全面的保障了不是。

最后,小新還想說一點:由于風控系統主要綜合的是我們財務信用和醫療(健康)信息,那么我們日常生活中,一定要保護好我們的這些信息,比如:信用貸款按時還,不外借社?ǖ鹊,都是保護自己信息的方式。

在買保險這件事上,在風控系統前還有一條就是如實告知,大家在保險時,一定要做到誠實才好!

今天就說到這里,還有幾句話想告訴大家:

關于健康險,尤其是重大疾病保險,大家在購買過程中會有很多問題。

比如:這款產品好不好?適不適合我?這個疾病保不保?我能不能買?有什么限制嗎?等問題。

關于身故保障,尤其是壽險,大家在購買過程中也會出現很多問題。

比如:該給誰買?不該給誰買?買多少?最高限額是多少?什么產品最適合?等問題。

大家對保險有任何問題和疑惑的地方,都可以私信給新一站保險網小新,小新立馬回給予解答哦。

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